Opinión

La reforma hipotecaria, ¿un abuso general?

Por Eduardo Carmigniani
Guayaquil, Ecuador

El proyecto sobre créditos hipotecarios, según el texto original enviado a la Asamblea, asume que dizque existen abusos por parte del sistema financiero y que eso hacía «…necesario regular la responsabilidad del deudor que mantiene un crédito con las entidades del sistema financiero, a fin de que, en caso de incumplimiento, no se comprometa su patrimonio personal, además del inmueble adquirido que se destine a vivienda». Supongo que por eso el proyecto original apuntaba a que las nuevas reglas se apliquen solamente a quienes «…se hayan endeudado con una institución del sistema financiero para adquirir la única vivienda familiar» (Art. 1, 1º). Quedaban fuera de la regulación -según la cual la dación en pago del bien financiado extinguiría totalmente la deuda- los créditos concedidos fuera del sistema financiero.

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Opinión

Negocios forzados

Por Eduardo Carmigniani
Guayaquil, Ecuador

Nuevamente la Asamblea intenta instaurar un sistema de préstamos obligatorios. La primera vez fue allá por el 2005, con el proyecto del diputado Febres-Cordero, que apuntaba a que el Banco Central establezca cupos de crédito para determinados grupos. La segunda el 2007, para direccionarlos a los «sectores productivos». Y la tercera ahora, cuando se pretende obligar a que el 5% del patrimonio técnico de todos los bancos se destine a créditos hipotecarios.

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Opinión

Pérdidas ficticias

Por Eduardo Carmigniani
Guayaquil, Ecuador

Tradicionalmente la banca, para el financiamiento de viviendas, ha venido entregando créditos por el 70% del valor real de aquellas. Obtenía en esa forma que la garantía equivalga, en números redondos, al 140% de la deuda inicial, con lo que cumplía los requerimientos legales para calificarla como «adecuada». Eso hacía, además, que quien quería adquirir una vivienda ahorre el 30% del precio, que lo pagaba antes de acudir al banco.

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Opinión

Condeno porque quiero

Por Eduardo Carmigniani
Guayaquil, Ecuador

Jorge Egas y Luis Jácome, superintendente de Bancos y presidente del Banco Central, nombrados a mediados de 1998, empezaron sus funciones con el cierre del Banco de Préstamos, e inmediatamente se enfrentaron con la crisis de Filanbanco; es evidente, cualquier deficiencia en la supervisión no puede serles atribuida. La bomba les llegó activada: no tenían ni dos meses en sus cargos cuando el crédito de liquidez fue entregado por el Central.

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Opinión

El ponche de Ozzie

Por Roberto Carmigniani Valencia
Guayaquil, Ecuador

Una de las razones por las cuales no soy partidario de régimen de Castro en Cuba (país donde crecí y al que le debo muchas lecciones) es el irrespeto a la libertad de expresión que existe en dicha isla. Allá, como es conocido, desde el Gobierno no se tolera la opinión contraria a la dictaminada por éste, reprimiéndolas de varias formas, por ejemplo: durante la visita de Benedicto XVI un ciudadano gritó en una manifestación “abajo el comunismo” e inmediatamente no solo que fue detenido sino que fue agredido por partidarios del régimen. Así se vio en cámaras de televisión.

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Opinión

Sobre la «prenda general»

Por Eduardo Carmigniani
Guayaquil, Ecuador

Quiero creer que no será tan radical la propuesta de eliminar del sistema legal a la llamada «prenda general»; si esta da derecho al acreedor para cobrar las deudas pidiendo el embargo y remate de bienes del deudor moroso -así no estén prendados o hipotecados- de abolirla completamente se llegaría a absurdos como que el SRI no tuviera cómo cobrar los impuestos a quienes no los pagan con alegría, que los bienes de padres que no cubren los alimentos de sus hijos quedarían intocados, o que fracasaría el postulado de recientísimas leyes financieras, que buscan cobrar las pérdidas de la banca cerrada incluso embargando bienes que «de público conocimiento» son de propiedad de los responsables, así no estén bajo su nombre. […]

Opinión

¿Indemnizaciones o dinero fácil?

Por Eduardo Carmigniani
Guayaquil, Ecuador

Decía hace unas semanas que si bien el perdón de la pena y de la indemnización cerraban el capítulo de interés meramente privado del caso El Universo, quedaban aún pendientes de resolver algunas cuestiones de interés público, como el pésimo antecedente de que una indemnización de perjuicios (económicos o morales) pueda ser calculada disparatadamente, como lo hizo el meteórico juez Paredes, con la insólita confirmación de tres jueces de la corte nacional. Agregaba que, como la sentencia reciente contradice muchos otros precedentes de la Corte Suprema -según los cuales la indemnización no puede ser fuente de enriquecimiento indebido-, el pleno de la corte nacional debía pasar a dirimir la discrepancia, corrigiendo el último entuerto.

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Opinión

¿Debe el Estado ayudar a los ecuatorianos en España?

Por Eduardo Carmigniani
Guayaquil, Ecuador

En octubre pasado, el diputado Gerónimo Yantalema presentó un proyecto de «Ley de Defensa de los Trabajadores y Trabajadoras Migrantes contra el Fraude Hipotecario cometido en España», en el que pretendía que en Ecuador no se reconozca la validez jurídica a los compromisos financieros contraídos para adquirir las viviendas en España, dizque por haber sido establecidos bajo condiciones de «ilegalidad y fraude»; y que los jueces ecuatorianos queden impedidos de «…tramitar cualquier demanda que tenga como origen los compromisos financieros del fraude hipotecario, ejecutado en España». El Consejo de Administración Legislativa, en decisión del 16 de noviembre de 2011, se negó a tramitar el proyectito. Huelgan más palabras.

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Opinión

Sobre el fraude informático

Por Eduardo Carmigniani
Guayaquil, Ecuador

Un interesante giro ha dado la Junta Bancaria en materia de fraudes informáticos, que, como se sabe, se presentan en variopintas especies, como transferir en forma ilegítima dinero de las cuentas bancarias de otro, a las que se accede electrónicamente con alguna forma de suplantación de identidad. El uso de la clave personal, por ejemplo.

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Opinión

40 millones

Por Eduardo Carmigniani
Guayaquil, Ecuador

El perdón de la pena y de la indemnización, cierran el capítulo de interés privado del caso El Universo. Quedan pendientes cuestiones de interés público, como el (mal) antecedente que es el asuntito de la indemnización de perjuicios (40 millones de dólares).

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